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CAMBIARE IL PROPRIO MUTUO
Sostituzione del mutuo
È possibile chiedere la sostituzione del proprio mutuo per poter usufruire di condizioni finanziarie più favorevoli, nonché estinguere vecchi prestiti e acquistarne di nuovi presso la stessa o altra banca. È inoltre possibile modificare anche il capitale e quindi di poter ottenere delle liquidità extra, oltre che tipologia, spread e durata. Ciò comporta la cancellazione di vecchi mutui e la prescrizione di nuovi mutui, nonché la relativa iscrizione di nuovi mutui e il versamento dei costi accessori del mutuo, quali l’onorario del notaio, le commissioni della banca, la perizia e l’imposta sostitutiva. (Chiedi un preventivo notarile per sapere a quanto ammonteranno le spese)
Rinegoziazione del mutuo
La rinegoziazione è l'operazione più rapida ed economica: consiste nel cambiare le condizioni del mutuo direttamente con la banca o l'istituto di credito che ha erogato il finanziamento.
Alcune delle condizioni che modificano il contratto di finanziamento sono solitamente la durata, il tasso di interesse applicato e la sua tipologia. Questa modifica richiede la collaborazione delle parti del contratto originario, ma presenta un importante limite, perché deve rispettare l'importo residuo del debito del vecchio prestito alla data di modifica.
È importante precisare che, anche in caso di rinegoziazione, tutti i benefici fiscali preesistenti verranno mantenuti.
Surroga del mutuo
Il mutuatario ottiene da una banca diversa da quella con la quale aveva originariamente contratto il mutuo, un nuovo finanziamento a condizioni economiche migliori allo scopo di estinguere il debito preesistente e “sostituire” la nuova banca alla vecchia in tutte le garanzie che assistevano il precedente contratto, ivi compresa l’ipoteca già in essere La nuova banca si incaricherà di coprire tutte le spese del mutuo passato, ovvero perizie, istruttorie, tasse e spese notarili. Pertanto, non offre commissioni aggiuntive oltre alla tassa ipotecaria di 35 euro.
Se il prestito residuo è inferiore a 50/60.000 euro, la banca generalmente non accetterà una proposta di surroga perché gli interessi maturati al di sotto di questa soglia saranno troppo bassi e la banca rischierà di perdere. Pertanto, è opportuno prevedere questa soluzione quando si è lontani dal periodo di ammortamento, altrimenti è probabile che venga negata la richiesta da parte dell'istituto di credito prescelto.
Il limite della portabilità consiste nella necessità che il nuovo importo finanziato coincida perfettamente con il debito residuo del vecchio mutuo
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TASSI D'INTERESSE COLLEGATI AI MUTUI IPOTECARI
Dopo l’aumento dei tassi fissi per i mutui, avvenuto nel 2022, il mercato si prepara anche per l’incremento dei mutui variabili. La BCE ha infatti annunciato che per il mese di luglio dell’anno
seguente (2022) sarà l’Euribor a tre mesi a stondare l’effetto impennata, con un’inversione di
tendenza che vedrà tornare in salita anche i mutui a tasso variabile.
COS'È UNA PERMUTA
La permuta è un contratto traslativo consensuale a effetti reali, per la precisione, la permuta “è il contratto che ha per oggetto il reciproco trasferimento della proprietà di cose, o di altri diritti, da un contraente all’altro” (art. 1552 del codice civile). In poche parole, si tratta di uno scambio che può avere ad oggetto il diritto di proprietà ed altri diritti reali, i diritti di credito e le posizioni giuridiche complesse e variegate, questa tipologia di atto può essere stipulata solo in presenza di un Notaio In questo articolo andremo a spiegare la permuta immobiliare.
La disciplina è regolata dagli art. 1552 e succ. del Codice Civile, che richiamano le norme stabilite per la compravendita (regolarità edilizia, conformità catastale, Attestato di prestazione Energetica ecc.).
IL COMODATO D'USO
Il comodato d’uso gratuito è un contratto gratuito, con il quale una parte consegna all’altra un bene sia esso un mobile o un immobile per un periodo di tempo determinato e sottoscritto nel contratto firmato dalle parti e con l’obbligo di restituirlo.
L’art. 1803 c.c. recita testualmente: “Il comodato è il contratto col quale una parte consegna all’altra una cosa mobile o immobile, affinché se ne serva per un tempo o per un uso determinato, con l’obbligo di restituire la stessa cosa ricevuta. Il comodato è essenzialmente gratuito”.